Skandia, plan Crea excelente alternativa para generar un ahorro constante y consistente
Por David Torres
«Skandia» ¿te suena el nombre?
Estoy seguro que no. A menos que un amigo ya te haya platicado de esta empresa o hayas tenido la visita de un representante, seguro que no la conoces.
Con una presencia en el ámbito global, Skandia se presenta en nuestro país, como un actor muy serio, para ofrecer soluciones prácticas para los ahorradores e inversionistas de todos los niveles.
Sus orígenes en nuestro contintente, se remontan desde los años cincuentas y fué la primer entidad financiera que puso especial interés a los planes personales de retiro mexicanos, conocidos como PPR´s, deducibles de impuestos -Art. 151 de la LISR-.
Su producto estrella en este momento es el Crea Futuro, que permite hacer estretegias de ahorro a mediano y largo plazo, aprovechando los beneficios fiscales sobre el manejo de reservas monetarias, basándose en los artículos 93 de la LISR o 151 de la misma ley, según sea la necesidad particular del cliente.
En el año 2024, Skandia tuvo por reto hacer que su fuerza de ventas, se concentre en determinar con su clientela, qué plazo de ahorro le es conveniente, cuanto quiere aportar y si este ahorro se basará o no en el artículo noventa y tres de la LISR.
En dicha estrategia, Skandia pone todo sobre la balanza para apoyar a los clientes que «se atoran», en generar aportaciones constantes.
La empresa apuesta junto con su fuerza de ventas, a generar clientes fidelizados en brindar aportaciones constantes con el objetivo de concluir exitosamente sus programas de ahorro. Cabe señalar que estadísticamente hablando, un alto porcentaje de clientes de programas similares, no concluyen los mismos por razones diversas.
Todos los programas de Skandia. ofrecen un seguro base, de tal forma que, no rechazan a una persona con condiciones de mala salud y únicamente ajustan la suma asegurada, al «nivel de riesgo» que esa persona implique.
Los compradores de Skandia, estadísticamente, no compran basados en el seguro de vida y, sin embargo, esta última prestación es valiosa, puesto que otras entidades financieras, no la otorgan -la plataforma de rendimientos de Skandia, esta montada sobre seguros de vida cuya legislación, es extensa y, su principal atractivo, es la protección y defensa que otorga al usuario del programa financiero-.
De esta forma, Skandia, mediante su programa «Crea», brinda un seguro de «vida y/o invalidez», que en la medida en que un cliente vaya avanzando con su ahorro, dicho seguro se va diluyendo y haciéndose chiquito -y la prima que es en sí pequeña, también va disminuyendo-.
El concepto del seguro de seguro de «vida y/o invalidéz» integrado en una sola cobertura es un concepto único brindado por Skandia que encontramos sumamente atractivo.
Esto implica, que existe un cobro generado por un seguro integrado en dos coberturas, pero Skandia es muy claro en la prima que aplica, siendo que es extremadamente económica, comparándolo con el valor de una prima de seguro temporal.
Al final, siempre queda un remanente de seguro de vida obligatorio dentro del plan.
El competidor Optimaxx, no ofrece el mismo concepto, siendo que este último, brinda un «seguro de accidentes personales», que en ningún sentido impacta el costo. Es mínima la cobertura de este plan de competencia.
Los planes «Crea» de Skandia están denominados en moneda nacional. El portafolio más agresivo que se basa en el crecimiento del indice de bolsas americanas e instrumentos americanos, también se paga en pesos.
En otro programa, denominado «Capital Seguro», elaborado para atraer inversiones superiores a cien mil pesos, Skandia brinda una cobertura de seguro de vida de hasta dos millones de pesos. Este es también un plus puesto que bancos o casas de bolsa, pueden dar un rendimiento similar al de Skandia sin incluir esta prestación.
En el progrma Capital Seguro, Skandia ofrece a sus clientes sus portafolios «Premium», en donde buscan ofrecer mayores rendimientos aún. Para más información de este otro programa, entra al siguiente enlace: https://piensaseguro.net/skandia-plan-capital-seguro-capital-premium-con-portafolios-premium/
Skandia,en su programa «Crea», basa su estrategia en poner al frente pocos fondos, dos de los cuales, buscan poca volatilidad y mucha estabilidad, con el fin de mantener la calma y confianza entre sus clientes. Otro de los fondos, es más agresivo y es un índice basado en empresas altamente bursátiles de EUA, como estipulamos arriba.
EL cliente puede ahorrar en términos de moneda y, es recomendable integrar al programa el «ajuste por inflación», el cual se hace a determinada, fecha de forma automática. Esto lo puedo explicar más a detalle.
Los programas de Skandia -como es el caso del Crea-, ponen su objetivo en vencer la inflación doméstica o aún, la inflación de EUA pero con rendimientos reales positivos que venzan la acción del tiempo.
A la pregunta de si compro Skandia o Cetes, mi respuesta es: «Cetes es al corto plazo, es un mecanismo también para disminuir la inflación vía política monetaria y mantener las tasas a este ritmo, es como sobrecalentar el motor del auto» por tanto «piensa en el largo plazo».
¿Porqué funciona Skandia? Porque además de que brinda certeza, hace que los clientes hagan de su ahorro, una práctica regular y continúa.
Dicho sea de paso, los clientes que han recibido una cantidad por deducción fiscal, están muy conformes con su compra.
También encuentro atractiva las plataformas digitales que Skandia pone a la mano de los clientes, brindando información clara y fidedigna de sus fondos y el desempeño de los mismos.
Si tu compraste el programa «viejito» de Skandia, que no está basado en el artículo 93 de la LISR, te recomiendo complementar tu programa con esta nueva modalidad, la cual comienza con ahorro desde mil qunientos pesos mensuales (Nota 1).
Mi conclusión es que Skandia, viene a complementar la oferta de servicios financieros, con programas prácticos y fáciles y que brindan una excelente certeza al cliente al ser una empresa regulada por la CONDUSEF y las autoridades hacendarias mexicanas correspondientes.
¿Con cuánto monto puedo comenzar mi ahorro mensual? Al mes de noviembre de 2024, la aportación mínima es de mil quinientos pesos mensuales, una cantidad muy accesible para la mayor parte de la PEA. Aún así, nos gustaría que fuera más democrático, pero a la empresa, le es necesario establecer un mínimo mensual para sortear sus costos administrativos (ver nota 1).
Si has comprado la opción deducible de impuestos del plan CREA, es pertinente indicarte que el mínimo de años a cubrir tu aportación comienza desde diez años (esto es para los PPR´s o Planes personales de Retiro basados en el artículo de la LISR 151). Además, si por alguna razón compraste un programa a más años de aportación, puedes decidir aportar únicamente los diez años y, por tanto, esto se nos hace genial en sentido que no estás obligado a cumplir la totalidad del plazo.
Para los planes basados en el artículo 185 de la LISR, que consiste en un programa de diferimento fiscal hasta por la cantidad de ciento cincuenta y dos mil pesos, se «abre» un programa mínimo de cinco años en donde se hace una aportación básica de tres mil pesos, para posteriormente, cubrir la diferencia de ciento cuarenta y nueve mil pesos. En este plan, no se harán aportaciones adicionales y el dinero permanece por un mínimo de cinco años. Este dinero tiene la ventaja de un retorno de hasta el treinta y cinco por ciento de impuestos. Tiene como fecha límite para meterlo, antes de la declaración anual. No se debe de hacer declaración complementaria (nota: el dinero se va a la CUENTA ESPECIAL PARA AHORRO O CEA).
Si gustas averigurar más de Skandia, con gusto, programamos contigo una entrevista en donde primero, querremos conocerte y conocer tus necesidades para luego proceder a brindarte una solución hecha a tu medida.
Equipo Skandia se muestra siempre muy diligente en brindarte todo su apoyo y grado de experiencia.
Nota 1: Basado en el programa de diez años en adelante. Las aportaciones para programa de menor temporalidad pueden ser mayores a este mínimo en pesos a la fecha del mes de junio de 2024.
Nota 1: Sobre la base de un programa a 10 años. Las aportaciones de Skandia se pueden hacer en programas que comienzan a cinco años con una aportación mínima mayor. PEA se refiere a la Población Económicamente Activa.
Ligas útiles:
Calculadora fiscal:
https://piensaseguro.net/calculo-de-devolucion-fiscal-articulo-151-lisr/
Reglas fiscales para seguros de vida y gastos médicos mayores Axa:
Oferta similar a Skandia: Optimaxx de Allianz, Axa Seguros (Vida Inteligente con fondos), Seguros Atlas (Vida Universal con fondos), GNP (Vida Universal con fondos), Metlife (Vida Universal con fondos), Mapfre (Vida Universal con fondos). Estos programas pueden diferir de los de Skandia pero se basan en «montar» el fondo sobre una plataforma de seguros. El plan de Skandia deducible de impuestos se maneja mediante un fideicomiso y el plan de ahorro sobre una plataforma de seguro basada en el artículo 93 de la LISR.
