Por David Torres agente de seguros
Un colega de una renombrada empresa aseguradora, me busca indicando que aún cuando tiene planes de vida temporales, dada la «prima mínima», no puede brindar la cobertura a su cliente.
De esta forma, verifiqué si le puedo brindar la suma asegurada que mi colega requiere.
Las preguntas que hice a mi colega fueron:
- Plazo del crédito.
- ¿Beneficiario irrevocable durante el plazo de póliza?
- ¿Añadiremos otro beneficio? En este caso, podemos incluir de forma adicional a fallecimiento, un beneficio a favor del deudor con motivo de invalidez del asegurado.
- ¿La suma asegurada considera el monto de retención fiscal que elabora la aseguradora, enlistado en el Art. 93 de la LISR?
- ¿Existe contrato de por medio? Se tiene que revisar al beneficiario e interés asegurable que exista entre ambas partes.
- Si existe un contrato de por medio, proporcionarlo a la aseguradora.
- Reunir los requisitos para conformar el artículo 492 de lavado de dinero y verificar que existan los motivos reales para que el contrato de seguro, sirva a los fines del prestamista y del deudor.
De esta forma, si sacas un préstamo, aún con un familiar, es muy conveniente contar con un seguro de vida para cimentar la operación y que la deuda, no recaiga en tus familiares.
Contrata seguros para que todo en tu vida y la de tu familia, fluya.
Mi equipo y yo, estamos para asesorarte.
