En este pequeño micro curso, aprenderás a utilizar los seguros como un medio de generación de recursos que te ayudará a alcanzar tus metas, de manera segura, sencilla y confiable.
Contexto:
El mercado asegurador se erige como una excelente alternativa para generar ahorro. Tres aspectos lo definen:
- Seguridad mediante un contrato regulado por la Ley General de Seguros y respaldado por autoridades gubernamentales como la CNSF.
- Certeza: el contrato que indique valores garantizados, es un programa «preaprobado» y revisado por las autoridades competentes, poniendo especial énfasis, en la solvencia de cada aseguradora -que a su vez, se encuentra respaldada por el propio gobierno y por mecanismos que evitan una quiebra de la institución.
- Facilidad de aquisición y comprensión del programa de ahorro seleccionado. Estos programas, cumplen una labor importantísima en el ahorro de las familias mexicanas -además del objeto social de cubrir la falta de recursos de un potencial proveedor por su fallecimiento y/o su invalidéz.
Aún así, el sector es democrático, indicando que no presenta barreras a la entrada, pero de cien potenciales clientes, el universo que adquieran seguros no sobrepasara del cinco por ciento de estos potenciales clientes.
Otras barreras a la entrada son:
- Falta de cultura y propagación de las bondades de los programas de seguros.
- El «boca a boca», de la mala experiencia de consumidores previos.
- Falta de lectura y comprensión de los temas relacionados a seguros.
- Las modas existentes de ejercer ahorro en instrumentos que parecen sustitutos y que más bien son, complementos. Ejemplos de ello son los bitcoins, fondos mutuos, acciones, instrumentos de ahorro de gobierno como son los cetes, Etc.
Por tanto, aqui comienza nuestro mini-curso:
- Cada persona, debe identificar su economía personal con «que tengo y que debo». Esto se hace mediante un «balance personal», que es por periodo de un año y refleja la situación de aquello que me puede generar entradas y aquello que me genera salidas y se compensa, con lo que puse al principio para comenzar a producir, conocido como «capital contable».
- A esto se le conoce como balance. Robert Kyiosaki define que todo aquello que me deje dinero es «un activo» y lo que me saque dinero es «un pasivo».
- Brinda ejemplos de que una casa que es recreativa o que no la uso para rentar, saca dinero y en su ejemplo, es un pasivo.
- Si rento la casa para recibir entradas, es un activo.
- Una vez que tengo detallado activos y pasivos y capital contable, hago un estado de resultados personal que me refleje «si mis activos son los suficientemente rentables».
- Dentro de los activos, hay un renglo denominado «caja» o «valores». Aquí, aunque «tecnicamente» no es lo usual, yo soy de la idea que el cliente incluya en ACTIVOS A CORTO PLAZO, los valores monetarios de las pólizas de seguros que están elaboradas para capitalizar el valor del plan.
- A lo anterior, se le conoce como BENEFICIO DE SOBREVIVENCIA GARANTIZADA y para poner un ejemplo más claro, funciona al estilo de UN PAGARÉ MÓVIL POR PARTE DE LA ASEGURADORA QUE OBLIGA A DICHA ASEGURADORA A GENERAR A SU VEZ, UN PASIVO A FAVOR DEL CLIENTE, que puede ser fijo -moneda nacional o dólares-, o móvil es decir, moneda nacional o dólares indexados o con incremento lineal, o en Udis, que implica incremento geométrico por inflación.
- A la pregunta de: ¿que me garantizaría que la aseguradora me paga?, lo puedo explicar que es UN «PAGARÉ» PRE-INSCRITO FRENTE A LAS AUTORIDADES Y CON GARANTÍA TOTAL CONTRA LAS PROPIAS RESERVAS DE LA ASEGURADORA E INCLUYE LOS MECANISMOS DE GOBIERNO QUE EVITAN QUE UNA ASEGURADORA INCLUMPLA SUS CONTRATOS ABIERTOS.
- ¿Puede una aseguradora imprimir contratos infinitamente? Si, porque NO ESTÁN OBLIGADAS A CUBRIR CIEN POR CIENTO, EXCEPTO LA RESERVA GARANTIZADA. Esto es, porque en una operación de seguro, intervienen aseguradores de aseguradoras, conocidos como reaseguradores. Por tanto, la aseguradora se ve precisada de constituir inmediatamente el pasivo garantizado a largo plazo del cliente.
- ¿En que invierten las aseguradoras? En las inversiones que el gobierno le permite, sin embargo, están auditadas constantemente por el mismo gobierno, con penalizaciones millonarias en caso de no cumplir los lineamientos impuestos por el propio gobierno. Esto es, porque una aseguradora, tiene por objeto vigilar los activos financieros que administra, de los clientes.
- Durante la vida laboral de la persona, la separación de al menos un cinco por ciento a montos superiores, es absolutamente recomendable.
A continuación te presento, una lista de videos con esta fé de erratas: el primer video habla de «estado de resultados» queriendo decir: balance general. Es importante mencionar que de cien personas que vean este material, solo una, llegará hasta el final y nos preguntará activamente sus necesidades.
- Video 1. ¿Que voy a ver en este video? Un balance y a que se refieren principalmente, activos y pasivos según la explicación de Roberty Kyiosaki.
- Video 2. ¿Que voy a ver en este video? Un estado de resultados personal. Aunque no lo sepas, tu eres «una empresa» que puede o no producir utilidades, para ti mismo e incluso para otros.
- Video 3. ¿Que voy a ver en este video? Vamos a repasar cuantos profesionistas de cada profesión y de forma estadística, consolidan recursos a la tercer etapa de la vida. Muchos planifican, pero dichos planes no terminan en una consolidación adecuada de reservas monetarias que les permitan vivir dignamente.
- Video 4. ¿Que voy a ver en este video? La vida tiene distintas etapas. Cada una de ellas, requiere su propia cantidad de recursos monetarios. Ejemplo: matrimonio, luego tener hijos, luego su crianza, luego consolidar proyectos de vida como son educación, esparcimiento y viajes, luego, consolidar un plan para universidad de hijos y que esté separado de un plan de pensión, jubilación o complemento de recursos monetarios para jubilación.
- Video 5. ¿Que voy a ver en este video? Como los planes de larga vida, nos sirven para un fin de proteger recursos futuros no generados pero también, el pago de la prima me funciona como un instrumento garantizado de capitalización, seguro y previsible.
Dichos videos, se incorporarán a esta página y de momento, te puedo ir dando material que hemos puesto en nuestras plataformas.
Espero que este material te sirva.
