Seguro de gastos médicos mayores: mi familia y yo, hemos tomado por decisión cambiarnos de agente de seguros o, de plan de seguro médico, a otra aseguradora

Consideraciones importantes del seguro médico por David Torres agente de seguros.

Los agentes de seguros que intermediamos en el ramo de seguros médicos, sabemos perfectamente que los clientes no nos pertenecen.

Nuestro fin, durante nuestra gestión, es atenderlos diligentemente, apoyándolos en diversos factores relacionados a su contrato y, facilitarles la labor de tramitar una reclamación.

Por diversos motivos, los clientes pueden tomar por decisión cambiar de agente de seguros y, permanecer en la misma empresa aseguradora o, cambiar de aseguradora con el mismo agente de seguros o aún, cambiar aseguradora y de agente de seguros.

Quisiera darte algunas recomendaciones de acuerdo a los escenarios.

A. Cambié de aseguradora y de agente de seguros

Mis recomendaciones son:

Haz una cita con el agente de seguros, poniéndolo al tanto de tus antecedentes.
Dale una carta, dirigida a la aseguradora, en donde tenga acceso a los siniestros que presentaste en el pasado. Es necesaria tu autorización e idealmente, dásela por escrito, para que el agente a su vez, la pase a la aseguradora y la tenga como constancia. Esto involucra un tema de privacidad de datos.
Buscar por los medios posibles, que también el agente tenga acceso al cuestionario que llenaste a manera de oferta y, que le fue otorgado a la aseguradora.
Lo anterior es importante, para que tu agente pueda constatar lo declarado en la solicitud y, que pueda verificar si en tu contrato existe algún tipo de limitantes.
Es importante recalcar que hay casos de aseguradoras, que conocen antecedentes de preexistencia, pero en el contrato no pondrán una cláusula de limitante (ejemplo de esto, Grupo Nacional Provincial). En privado, te puedo explicar el motivo de porqué esta empresa, no pone la limitante en el cuerpo de la póliza.

B. Cambié de aseguradora y agente de seguros

Aquí pueden variar los escenarios. Si, por ejemplo, el agente de seguros puso a consideración la póliza que tenías con el agente anterior para que se te respete la “antigüedad (nota 1)”, estas son mis recomendaciones.

Quédate con copia del cuestionario que esté llenando el agente de seguros.
Cuando te entreguen el documento, revisa con el agente de seguros, que se respeten las garantías de disminuir los llamados “periodos de espera”.
Para el llenado del cuestionario, hazle saber al agente de todos los eventos médicos que se hayan presentado a tu familia.
Si por alguna razón te es aconsejado evitar declarar algo en la solicitud, envíale un correo al agente de seguros y guárdalo en donde expreses que, por consejo de él, no estás declarando determinado hecho o evento.
En caso de que no declares algún padecimiento, revisa que la póliza cuente con un beneficio especial cubriendo “preexistencias no declaradas”.
Recuerda que todo hecho que la aseguradora deba considerar para tomar la póliza, debe ser declarado. Esto te evitará problemas.
De la otra forma, mi consejo es que, si algún padecimiento se inició con la aseguradora anterior que tenía tu contrato, no te cambies.
Recuerda mantener un diálogo por escrito con tu agente, guardando los correos. Pregunta si tu tiempo te lo permite, las dudas de tu contrato por escrito y guarda el correo.

C. Seguí con el mismo agente, pero cambié de aseguradora

Básicamente, es seguir los pasos del punto “B”, con la variante que si son varios miembros de familia y uno de ellos presentó un siniestro que deje secuelas, dicho miembro continúe si las condiciones lo permiten, en su contrato con la aseguradora anterior.

Los seguros médicos son muy delicados.

En ocaciones el cliente, por cambiar de agente, o aún de aseguradora, ya se siente aliviado pero dicho cambio, puede conllevar futuros dolores de cabeza.

En un negocio como el nuestro, idealmente los agentes de seguros deben mostrar una alta ética para con sus clientes y en ocasiones, invitarlos a no hacer movimientos “inter-aseguradoras”.

Finalmente, corresponde a nosotros como agentes, estar agradecidos con nuestros clientes por haber permanecido con nosotros, puesto que fueron parte de nuestro crecimiento humano.

Si estás decidiendo hacer cambios, nos puedes consultar tus inquietudes y te daremos un punto de vista imparcial.

Nota 1: no nos referidos a eventos “preexistentes”, sino a que la nueva institución de seguros que pretenda cubrir a un asegurado, considere su antiguedad para disminuir los llamados periodos de espera, enlistados en las Condiciones Generales de la Póliza.