Dotales de ahorro, nuestra oferta favorita de planes de seguros de vida, con elemento de ahorro.

Por David Torres

Dotal de ahorro, ventajas.

Un seguro de vida, es un instrumento preservador de valor.

Quiero resaltar la diferencia de que no son instrumentos en donde el poseedor de la póliza, “compra barato para vender caro”.

Aún así, los seguros tienen de forma implícita, una tasa real que, dado los demás elementos que integran la póliza, no se hace evidente para el tenedor de la póliza si su seguro abarca pocos años.

Factores como tiempo y edad son relevantes para que dicha tasa se haga evidente y, aún, el espíritu del seguro debe ser el de comprarlo, para mitigar a la familia, los riesgos potenciales inherentes a la pérdida de estatus y, calidad de vida de los miembros de determinada familia.

Entonces, el seguro de vida con, sus beneficios es:

1. Un preservador del valor de la vida humana.
2. Un preservador de los activos financieros del poseedor de la póliza.
3. Un preservador de los futuros ingresos del poseedor de la póliza.
4. Un garante de la constitución de un fondo dotal para, afrontar desgracias y eventos inesperados.

El plan dotal de ahorro, cumple criterios que veremos más adelante.

En principio, es nuestro sistema favorito de generación de activos financieros, a la vez, que brinda garantías expcepcionales al poseedor de la póliza. Veremos porqué.

1. En lo que se ahorra, se tiene la protección, para los beneficiarios de la póliza, de un seguro de vida.
2. En lo que se ahorra, se cuenta con un seguro de invalidéz. El cliente puede decidir que monto quiere de este beneficio (sujeto a una edad máxima de contratación).
3. En lo que se ahorra, se cuenta con un beneficio de excención de pago de aportaciones por invalidéz (sujeto a una edad máxima de contratación).
4. Formas de pago divisibles y, con la posibilidad de cubrirlas mediante tarjeta de crédito.
5. Transferencia de costos financieros adicionales a la aseguradora: algunas empresas aseguradoras, aceptan formas de pago mediante meses sin intereses, absorbiendo importantes costos financieros por uso de tarjeta de crédito.
6. Valores garantizados monetarios, que indican de forma clara, el paso de la póliza de ser un seguro común a un seguro monetario denominado «seguro de sobrevivencia».
7. Adquisición en diversas denominaciones: Udis, dólares (dolar fix) o, moneda nacional.
8. La aseguradora estará durante varios años comprometida con el asegurado a cumplir sus obligaciones. La obligación del cliente es cubrir su póliza en tiempo y forma.
9. Los planes dotales, conforman el mayor porcentaje de ventas de la aseguradora y nosotros, mantenemos una conservación superior al 98 por ciento sobre nuestra cartera.
10. El punto anterior se refiere a que de cada cien clientes, noventa y ocho por ciento llegan al final del programa.
11. Condición necesaria: que el prospecto haga el cálculo del dotal conforme a sus posibilidades de ahorro anual.
12. Ventajas fiscales que pueden otorgar los artículos 93, 185 o 151 de la LISR.
13. Para el punto precedente, le solicitamos pedirnos un compendio actualizado de dichos artículos.
14. Se puede brindar cobertura a un padre o a ambos mediante el endoso de póliza «Cónyugal» o «Mancomunada». De esta forma, el seguro por fallecimiento y/o invalidez, puede potenciar sus beneficios a ambos cónyuges.

Finalmente, las ventajas más palpables, son el aspecto de que, el poseedor de la póliza, vea cumplidas sus expectativas de mejorar su calidad de vida, al generar un ahorro de manera muy segura.

El margen tan elevado de retención de cartera es por lo siguiente:

1. Seguimiento de cobranza.
2. Administración adecuada de cartera mediante nuestro CRM.
3. Información adecuada para nuestros clientes.
4. Alternativas de pago diversificadas.
5. Relación con la aseguradora propuesta.

Nuestro equipo humano, esta altamente especializado para la gestión a largo plazo del seguro dotal de ahorro, aunado a que las aseguradoras que manejamos, han estado en el mercado nacional por numerosos años y, pensamos que durarán muchísimos años más. Tienen excelente gestión financiera.

Aseguradoas que trabajamos que manejan dotales: Seguros Atlas, Grupo Nacional Provincial (GNP), Axa Seguros y Metlife.

Otras ligas de interés:

Seguros de vida y gastos médicos mayores individuales Axa Seguros, regla fiscal sobre artículos 93, 151 y 185 LISR, (deducción fiscal personal).