Por David Torres
Dotal educativo de seguros Atlas, ventajas.
Un seguro de vida, es un instrumento preservador de valor.
Quiero resaltar la diferencia de que no son instrumentos en donde el poseedor de la póliza, “compra barato para vender caro”.
Aún así, los seguros tienen de forma implícita, una tasa real que, dado los demás elementos que integran la póliza, no se hace evidente para el tenedor de la póliza si su seguro abarca pocos años.
Factores como tiempo y edad son relevantes para que dicha tasa se haga evidente y, aún, el espíritu del seguro debe ser el de comprarlo, para mitigar a la familia, los riesgos potenciales inherentes a la pérdida de estatus y, calidad de vida de los miembros de determinada familia.
Entonces, el seguro de vida con, sus beneficios es:
- Un preservador del valor de la vida humana.
- Un preservador de los activos financieros del poseedor de la póliza.
- Un preservador de los futuros ingresos del poseedor de la póliza.
- Un garante de la constitución de un fondo dotal para, afrontar desgracias y eventos inesperados.
El plan educativo es más que un dotal común debido a los aspectos que a continuación veremos.
El plan educativo, basado en un dotal o dotal de menor, brinda más elementos de garantía, no solo al poseedor de la póliza, sino a cualquiera de sus beneficiarios.
Entre algunos escenarios, se pueden presentar estas combinaciones:
- Fallecimiento del padre, madre o tutor. En este caso, se cubre el seguro de fallecimiento más el fondo de ahorro educativo (dote educativa).
- Invalidez del padre, madre o tutor. En este caso, se cubre el seguro de invalidez más, el fondo educativo (dote educativa).
- Invalidez precedida de fallecimiento del padre, madre o tutor. En este aspecto, el seguro pagará la invalidez, precedida del fallecimiento del padre o tutor y entregará la dote educativa, al término de la vigencia.
- Fallecimiento del menor. En este escenario, la aseguradora hasta la edad once del menor, regresa las aportaciones echas al dotal educativo (quitando los beneficios del padre, madre o tutor cuyo costo es solo una fracción de la póliza). A partir de los doce años en adelante, el menor cuenta con una cobertura de fallecimiento igual a su dotal educativo.
Otra enorme ventaja de los seguros es para mi punto de vista:
- Divisibilidad de pagos o transferencia de costos. Un cliente, puede no solo dividir sus pagos sino, además, transferir costos financieros a una entidad bancaria mediante pagos vía meses sin intereses (en el supuesto de que la aseguradora brinde esta última ventaja).
- Hacer de el ahorro, un hábito. Esto es una ventaja para el poseedor de la póliza, puesto que destinará dicha cantidad de dinero, para un fin determinado.
- El dinero retorna al contratante de la póliza. Aún cuando sea una póliza “mancomunada”, “conyugal” o, primer riesgo, el dinero retornará al contratante, evitando acumulación de recursos a terceras personas.
- Ventajas fiscales mediante el Art. 93 de la LISR. Dicho artículo, brinda ventajas muy claras para el contratante de la póliza y sus beneficiarios en línea directa.
- Se puede brindar cobertura a un padre o a ambos mediante el endoso de póliza Cónyugal. De esta forma, el seguro por fallecimiento y/o invalidez, puede potenciar sus beneficios a ambos cónyuges.
- Adquisición de la póliza y sus derechos en UDIS, dólar fix o moneda nacional con ajuste o sin ajuste en valores.
Finalmente, las ventajas más palpables, son el aspecto de que un padre, madre o, tutor, vea cumplidas las expectativas de brindar la posibilidad al educando, de mejorar su calidad de vida, mediante estudios de preparatoria, universitarios, de post grado o, de especialización.
¿Qué periodo es mejor contratar el programa educativo?
La mayor parte de los padres, se centra en cubrir estudios universitarios, de forma total o aún parcial. Por tanto, ahorran “hasta donde sus posibilidades actuales les permitan”.
Un menor porcentaje, lo hará para la etapa de preparatoria o, de post grado. Pero es excelente alternativa.
Cabe señalar que la retención de cartera que nosotros tenemos para estas pólizas, es de noventa y ocho por ciento. Es decir, de cada cien clientes, retenemos noventa y ocho clientes.
Este margen tan elevado es por lo siguiente:
- Seguimiento de cobranza.
- Administración adecuada de cartera mediante nuestro CRM.
- Información adecuada para nuestros clientes.
- Alternativas de pago diversificadas.
- Relación con Seguros Atlas.
Nuestro equipo humano, esta altamente especializado para la gestión a largo plazo del seguro educativo, aunado a que Seguros Atlas, ha estado en el mercado nacional por más de ochenta años y, pensamos que durará muchísimos años más. Tienen excelente gestión financiera.
Aseguradoras que trabajamos que manejan seguros educativos: Seguros Atlas, Metlife, Axa Seguros, Grupo Nacional Provincial GNP, Mapfre y Skandia
