Caso de edificaciones que contienen diversos giros de negocio. Por David Torres agente de seguros.
Existen en innumerables puntos de México, edificaciones que combinan oficinas y giros comerciales.
Para asegurarlos, se toman en cuenta determinados factores, así como los riesgos que presentan pero estos son los cinco puntos principales a observar:
- No importando el tamaño del comercio (en metraje), para una póliza de incendio o empresarial, que cubra daños a la construcción material o a sus contenidos, es necesario tomar como cuota base el giro de mayor riesgo.
- Tomar en consideración si se cubre a valor reposición a nuevo o a valor real, usualmente las aseguradoras indemnizan bajo un formato de póliza proporcional, debiendo ajustar adecuadamente los valores asegurados, según el criterio elegido del seguro.
- En materia de responsabilidad civil es necesario que el giro esté adecuadamente estipulado como comercial, principalmente, adicionando la cobertura con daños cruzados entre locatarios.
- Es también de considerar que para un seguro “todo lo que esté bajo techo, se encuentra asegurado”, por tanto, se recomiéndenla estipular que debe de quedar fuerra del seguro (ejemplo, los inventarios de mercancías).
- Si el predio pertenece a la misma edificación, aún cuando sea una entrada accesoria, la aseguradora lo considerará un solo riesgo y a menos que exista una determinada separación entre edificaciones, será considerado como parte del mismo giro.
Por tanto, es importante recalcar que aún cuando los locatarios tengan su póliza individual, muy seguramente cubrirán sus propios intereses.
Es de recordar que el punto que pesa al dueño del edificio, es la subrogación de derechos, que implica que un locatario será indemnizado por un siniestro, al amparo de su póliza.
Dicho locatario, está obligado a permitir al seguro vigente, que haga valer los derechos de recuperación de su mercancía frente al que lo afectó.
Por tanto, mi recomendación estricta, es cubrir los edificios combinados, como tales y no meramente como oficinas.
Par cualquier consulta, estamos a sus órdenes.
